Государственная программа «Первый дом», запущенная в 2018 году, призвана Что такое Prima Casa?
Госпрограмма Prima Casa - льготное ипотечное кредитование, созданное в помощь молодым семьям, мечтающим о собственном жилье. Согласно программе, государство гарантирует выплату половины кредита в случае, если получатель по определенным причинам окажется временно неплатежеспособным. После запуска Prima Casa-2 в категорию граждан, имеющих право воспользоваться программой были включены бюджетники. Prima casa-3 предполагает, что семьи с детьми смогут получать компенсацию от государства на покупку жилья, в зависимости от числа несовершеннолетних. Размер компенсации колеблется от 10 до 100% от стоимости недвижимости.
«Первый Дом» был запущен весной 2018 года и уже более 2000 молодых людей и семей получили кредиты на приобретение жилья на сумму более миллиарда леев. Кредиты предоставляют пять молдавских банков.
Условия на данный момент предусматривают, что соискатель жилья по государственной программе Prima Casa обязан оплатить минимальный процент от стоимости, который составляет - 10%.
Максимальный срок кредитования - 25 лет. Для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на работников частного сектора, предлагается частичная выплата этих расходов (до 50%) из государственного бюджета республики. Так же требованием программы является отсутствие недвижимости в Кишинёве за последние 12 месяцев.
Обязательным условием программы является официальное трудоустройство минимум от 3-х месяцев. Данные условия по законопроекту могут способствовать снижению таких феноменов, как массовая миграция и выдача зарплаты в конверте.
1. Каковы условия выдачи ипотечных кредитов по программе «Первый дом»?
Кредит предоставляется на срок до 25 лет для приобретения жилой недвижимости, расположенной на территории Республики Молдова. Максимальная сумма кредита - 900 тыс. леев. Первоначальное собственное участие заявителя - не менее 10% от стоимости недвижимости. При этом стоимость недвижимости не может превышать сумму в один миллион леев.
2. Кто имеет право на участие в программе «Первый дом»?
Воспользоваться кредитом в рамках государственной программы «Первый дом» могут все граждане Республики Молдова, имеющие постоянное место жительства, работающие в Республике Молдова и достигшие возраста от 18 до 50 лет на дату предоставления кредита.
3. Какой минимальный доход должен иметь человек, желающий получить такой кредит?
В погашении кредита вместе с должником могут еще участвовать три солидарных должника (муж/жена/родственники 1-й степени). Ежемесячный платеж по кредиту может составлять до 50% от чистого дохода должника и солидарных должников (в зависимости от обстоятельств). Принимаются доходы от заработной платы, военной пенсии, сдачи в аренду недвижимости, денежные переводы и доходы от предпринимательской деятельности.
Пример расчета:
Для кредита в размере 300 000 леев, оформленного сроком на 10 лет, ежемесячный максимальный платеж составит 3549,25 лея. Общая сумма выплаты составит 615 614,95 леев. Среднемесячный чистый доход, необходимый для получения кредита, составляет 8300 леев.
Для кредита в размере 600 000 леев, оформленного сроком на 20 лет, ежемесячный максимальный платеж составит 4758,90 леев. Общая сумма выплаты составит 1 142 416,40 леев. Среднемесячный чистый доход, необходимый для получения кредита, составляет 10 750 леев.
4. Если у соискателя есть действующий, непогашенный кредит сроком на восемь месяцев, может ли он подать заявку на участие в программе «Первый дом»?
Если активный кредит заявителя не является кредитом, полученным по программе «Первый дом», это не является препятствием, однако показатель долговой нагрузки должника, который представляет собой соотношение общей суммы обязательств по всем действующим кредитам (все ежемесячные платежи) к общей сумме доходов должника / солидарных должников (в зависимости от случая), не должен превышать 50% от представленного чистого дохода.
5. По мере увеличения базовой ставки НБМ увеличивается и процентная ставка по ипотечным кредитам?
Процентная ставка по кредитам на недвижимое имущество по программе «Первый дом» регулируется Законом № 293 о некоторых мерах реализации государственной программы «Первый дом», и представляет собой плавающую процентную ставку, состоящую из базовой ставки НБМ (средневзвешенная процентная ставка по новым депозитам, привлеченным в национальной валюте со сроком от 6 до 12 месяцев) + фиксированная банковская маржа 3%.
Применяемая к программе базовая ставка меняется регулярно (не может меняться при любых колебаниях финансового рынка) - два раза в год (1 июля и 1 января).
С момента запуска программы «Первый дом» базовая ставка колебалась от 3,38% до 5,75%.
Прочие расходы, связанные с кредитом «Первый дом»:
- разовая комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита, причитающаяся банку;
- комиссия за гарантию в размере 0,25% годовых, исчисляемую от кредитового остатка, причитающаяся Министерству финансов.
6. Ипотечный кредит в евро, долларах или леях. Что удобнее и безопаснее?
Молдавские банки предоставляют кредиты в национальной валюте (в леях) клиентам -физическим лицам. В случае кредитов в иностранной валюте существует повышенный риск в связи с изменением обменного курса, который, в свою очередь, определяется соотношением спроса и предложения.
Если кредит получен в валюте, отличной от той, в которой реализуется доход, возникает валютный риск. В таком случае возможно увеличение суммы ежемесячного платежа и общей стоимости кредита. По этой причине рекомендуется брать кредиты в той валюте, в которой получен доход.
